ETHLend Review: Guide du marché des prêts cryptographiques

ETHLend (LEND) a été créé en tant que plate-forme décentralisée d’emprunt et de prêt peer-to-peer pour la crypto-monnaie.

Il tente de résoudre le problème des défauts de paiement, épargnant aux prêteurs les pertes subies lorsque les emprunteurs sont incapables de rembourser leurs prêts. Cela permet également aux détenteurs de crypto-monnaie de débloquer la valeur de leurs actifs numériques sans les obliger à vendre ces actifs.

Cependant, peuvent-ils se différencier des innombrables autres plateformes de prêt?

Dans cette revue ETHLend, je vais examiner en profondeur le projet ainsi que le jeton LEND et son potentiel d’adoption à long terme. Je vais également vous donner quelques conseils à prendre en compte lors de l’utilisation d’ETHLend.

Comment fonctionne ETHLend

ETHLend utilise la blockchain Ethereum pour permettre des prêts sécurisés avec un modèle de prêt peer-to-peer simple. En pratique, les emprunteurs créent une demande de prêt qui crée un contrat intelligent basé sur Ethereum.

Exemple de prêt ETHLend

Explication simple des prêts ETHLend

Le contrat intelligent est créé à l’aide des données saisies par l’emprunteur telles que le montant du prêt, le taux d’intérêt demandé et la durée du prêt. Parallèlement à cela, l’emprunteur insère également l’adresse de sa crypto-monnaie et le montant à utiliser comme garantie..

Lorsque le contrat intelligent est créé, la crypto-monnaie mise en garantie est transférée au contrat intelligent. Une fois que cela se produit, le prêt est disponible pour le financement des prêteurs. Les emprunteurs peuvent également parcourir les offres de prêt, et les prêteurs peuvent parcourir les demandes de prêt pour choisir celles qui leur semblent attrayantes..

Et si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt à temps, cette garantie est transférée du contrat intelligent au prêteur pour couvrir le prêt. Une fois que le prêteur reçoit les jetons, il est libre de les conserver ou de les vendre sur le marché libre.


Marché ETHLend

Le marché ETHLend et ses avantages

Puisque tout est fait via des contrats intelligents sur la blockchain Ethereum, tout est très sécurisé. Même ETHLend ne peut pas accéder aux jetons détenus en garantie dans le contrat intelligent.

L’ensemble du processus crée un service de prêt de qualité supérieure qui n’a pas besoin d’intermédiaire, ce qui en fait un système plus juste et moins coûteux pour les emprunteurs et un système moins risqué pour les prêteurs. Grâce à la technologie blockchain, tout le monde en profite.

Prêt et garantie chez ETHLEND

Le système ETHLend vous permet d’emprunter plusieurs crypto-monnaies différentes. À l’heure actuelle, il est possible d’emprunter des ETH, LEND, DAI, TUSD et ETH indexés sur un certain nombre de devises fiduciaires. Vous ne pouvez pas emprunter de monnaie fiduciaire pour le moment, mais c’est une fonctionnalité que l’équipe ETHLend prévoit d’ajouter à l’avenir.

Les emprunteurs peuvent utiliser ETH, BTC, LEND et plus de 180 autres jetons ERC-20 comme garantie pour les prêts. Le LTV requis est de 50%, ou 55% lors de l’utilisation de jetons LEND, ce qui signifie que la plupart des prêts sont remboursés à 200%. L’équipe ETHLend a fait cela pour éliminer autant de risques que possible pour les prêteurs.

Prêt d'ETH & amp; PRÊTER

Prêter avec des jetons ETH et LEND. Image via Blog ETHLend

ETHLend étudie également l’idée d’utiliser les noms Ethereum Domian comme source de garantie pour les prêts. La logique derrière cette décision est que les EDN ont déposé Ether pour les sécuriser, et les noms de domaine ont également une valeur qui leur est propre. La difficulté est la nature subjective de cette valeur.

Cas d’utilisation ETHLend

Outre l’utilisation évidente pour débloquer la valeur de la crypto-monnaie détenue et fournir des liquidités aux emprunteurs, il existe plusieurs autres utilisations auxquelles ETHLend fournirait de la valeur. Il est possible d’utiliser la plateforme pour collecter des fonds pour l’investissement ICO.

Il peut être rattaché à l’USD ou à d’autres devises fiduciaires pour réduire la volatilité pour les prêteurs. Et à l’avenir, une fois que tous les types d’actifs physiques auront eu des jetons créés pour les numériser, tout pourrait littéralement être utilisé comme garantie pour un prêt d’ETHLend.

Une autre idée intéressante qui a été suggérée pour la plate-forme est l’ajout d’une assurance décentralisée. Dans ce cas, les compagnies d’assurance seraient en mesure d’évaluer le profil de risque des utilisateurs d’ETHL et des utilisateurs et de leur proposer des polices d’assurance en fonction du profil de risque des utilisateurs..

L’équipe ETHLend

ETHLend appartient et est exploité par la société Fintech Aave, et est incorporé en Estonie. Cependant, malgré son inscription ici, la majeure partie de l’équipe est basée à Helsinki, en Finlande..

Le site Web ETHLend et le site Web Aave ne contiennent plus d’informations concernant l’équipe. Auparavant, 22 membres de l’équipe et 6 conseillers étaient répertoriés sur le site Web. Le fondateur et PDG d’ETHLend est Stani Kulechov et il est rejoint par Jordan Lazaro Gustave en tant que COO.

Fondateurs d'ETHLend

Fondateurs d’ETHLend. Image via Blog ETHLend

Malgré l’absence apparente de marketing de la part d’ETHLend, plusieurs membres de l’équipe se concentraient sur le marketing et la correspondance médiatique. Un certain nombre de conseillers juridiques, financiers et techniques sont également répertoriés sur le projet. Ce que je trouve manquant, ce sont les développeurs et programmeurs réels.

Avantages ETHLend

Le principal avantage d’ETHLend est qu’il s’agit d’une plateforme de prêt sans confiance. Cela empêche quiconque de modifier ou de manipuler les prêts et les données de prêt. Vous bénéficiez d’une transparence totale sur les emprunteurs et les prêteurs, ce qui apportera équité et démocratie au secteur des prêts. Et parce qu’ETHLend est une plate-forme mondiale, il donne accès aux milliards de citoyens non bancarisés du monde.

Tirer parti des actifs numériques

L’un des principaux avantages du service ETHLend est la possibilité d’obtenir maintenant de l’argent pour vos actifs numériques et d’utiliser cet argent pendant que vos actifs numériques continuent de prendre de la valeur. C’est bien mieux que de devoir vendre votre crypto-monnaie et de rater plus tard des bénéfices. En utilisant ETHLend, vous pouvez obtenir les liquidités nécessaires pour d’autres investissements, ou pour démarrer une entreprise, ou même pour une urgence telle que des maladies ou des accidents.

Avantages fiscaux

De nombreux pays vous demanderont de payer des taxes sur votre crypto-monnaie, mais les réglementations sont encore assez déroutantes dans de nombreuses juridictions. Certains ne savent même pas encore comment classer cette nouvelle catégorie d’éléments.

Aux États-Unis au moins, si vous vendez votre crypto-monnaie, vous êtes tenu de payer un impôt sur les plus-values ​​sur l’appréciation de la valeur, à savoir vos bénéfices. Si vous prenez un prêt contre votre crypto-monnaie à la place, vous pouvez reporter ces taxes à une date ultérieure.

Cela n’a pas de sens de le faire uniquement pour éviter les impôts. N’oubliez pas que vous aurez des intérêts à payer sur tout prêt, donc le report d’impôt n’est utile que si vous avez vraiment besoin du prêt pour commencer.

Risques potentiels d’ETHLend

Cependant, certaines choses pourraient constituer un risque pour les prêts sur ETHLend. Ceci est principalement lié aux informations manquantes sur le processus de prêt.

Avis de non-responsabilité et processus médiocres

Le site Web ETHLend explique assez mal le fonctionnement de l’ensemble du processus et vous jette plutôt directement dans le processus d’emprunt ou de prêt sans explication claire du fonctionnement de la plate-forme, des frais et des responsabilités, et de nombreux autres aspects. du processus de prêt. Il faut ajouter de la clarté et des explications supplémentaires avant de lancer les gens dans le processus d’emprunt.

Processus d’arbitrage

La décentralisation peut traiter de nombreux problèmes courants dans le secteur des prêts, mais qu’en est-il des différends? Si deux parties sont en désaccord sur quelque chose, il faudra toujours un tiers impartial pour entendre le différend et résoudre le problème entre les deux parties..

Cela nécessite un certain type d’autorité centrale. Sera-ce des employés d’ETHLend? Ou un groupe d’arbitres indépendants? Au fur et à mesure que de plus en plus de personnes commencent à utiliser la plate-forme ETHLend, ce problème est sûr de faire surface le plus tôt possible..

Le jeton LEND

LEND est un jeton ERC-20 qui est utilisé à plusieurs fins dans l’écosystème ETHLend. L’une d’elles consiste à augmenter la LTV des emprunteurs de 50% à 55%. Une autre consiste à profiter du micro-pointage sur la plateforme. J’en parlerai un peu plus tard. Les détenteurs de LEND peuvent également profiter des listes de fonctionnalités pour leurs prêts. Et bien sûr, LEND peut être utilisé pour payer des frais sur la plateforme.

ETHLend a tenu son ICO en novembre 2017, recueillant 16,2 millions de dollars en vendant près d’un milliard de jetons pour 0,0176 $ chacun. Peu de temps après que le jeton ait été pris dans la crypto-ferveur de décembre 2017 et janvier 2018, atteignant un sommet historique de 0,442615 $ le 7 janvier 2018.

Binance LEND

Inscrivez-vous à Binance et achetez des jetons LEND

Depuis lors, le token a vu son prix baisser régulièrement, et après avoir atteint un creux historique de 0,006225 le 7 décembre 2018, le prix a légèrement rebondi, mais reste bien en dessous de son prix ICO. Au 29 avril 2019, un prêt vaut 0,008323 $, ce qui représente une perte de plus de 50% pour ceux qui ont acheté à l’ICO.

Vous ne pouvez pas acheter LEND en utilisant la monnaie fiduciaire et vous aurez besoin de BTC ou d’ETH si vous souhaitez acheter LEND. Il est disponible dans une poignée d’échanges, y compris BiteBTC, ABCC et Binance.

Il semble y avoir un niveau raisonnable de liquidité pour les jetons LEND sur ces bourses. Cependant, plus de 50% du volume est négocié sur BiteBTC qui est une bourse moins connue. En effet, les prix de cet échange sont exclus du calcul des prix LEND sur CoinMarketCap.

Une fois que vous avez vos jetons LEND, vous voudrez les stocker hors échange dans un endroit sûr. Parce que LEND est un jeton ERC-20, vous pouvez le conserver dans n’importe quel portefeuille compatible ERC-20, mais pour profiter des avantages de la détention de jetons LEND, vous devez les conserver dans le portefeuille fourni par ETHLend.

Micro-staking LEND

Depuis août 2018, ETHLend a introduit le concept de micro-staking LEND afin de le rendre plus attractif pour les investisseurs. Le micro-staking crée essentiellement un contrat intelligent sur la plate-forme où une petite quantité d’ETH est envoyée pour chaque transaction et est convertie en LEND pour être détenue en tant que dépôt de mise global..

Périodiquement, un petit pourcentage de vos jetons LEND est remis à un utilisateur jalonnant Smart Contract. Les jetons LEND sont reçus par les utilisateurs en fonction du montant d’ETH qu’ils ont envoyé au Global Staking Deposit. De cette façon, une plus grande utilisation de la plateforme se traduit par de plus grandes récompenses.

Microstaking ETHLend

Microstaking et distribution de jetons à Global Staking Deposit. La source

Le LEND dans le contrat intelligent de staking de l’utilisateur continue de croître tant qu’un utilisateur est actif. Ils peuvent réclamer cette mise tant qu’ils sont actifs, mais un petit montant sera renvoyé au dépôt de mise globale comme pénalité de retrait anticipé. Si l’utilisateur souhaite collecter l’intégralité de la mise, il doit attendre d’être inactif sur la plateforme puis se retirer pendant la période de retrait..

Les mises non retirées pendant la période de retrait sont verrouillées et ne peuvent être réactivées que par l’utilisateur accédant et utilisant à nouveau la plateforme..

ETHLend contre Salt

ETHLend n’est pas la seule plateforme de prêt de crypto-monnaie actuellement sur le marché. L’un des projets concurrents les plus connus est celui de Salt.

Le sel est une plateforme de prêt de crypto-monnaie centralisée. La principale différence entre cela et ETHLend est qu’il vous donne la possibilité d’emprunter de l’argent fiduciaire régulier en échange de votre crypto en garantie. Cela signifie que vous pouvez débloquer une liquidité fiduciaire instantanée pour vos avoirs cryptographiques.

ETHLend vs Salt Lending

Salt contre ETHLend

De plus, Salt est une entreprise plus établie avec une équipe solide et un pool de conseillers sur lesquels s’appuyer. Ils ont également développé une plate-forme de prêt plus fonctionnelle et intuitive qui a été utilisée par des milliers d’utilisateurs de crypto pour consentir des prêts..

Cela dit, le prêt de sel n’est pas ouvert à tout le monde. Par exemple, seuls les investisseurs accrédités aux États-Unis peuvent y investir. Cela signifie qu’ils doivent être en mesure de démontrer qu’ils ont plus de 1 million de dollars de valeur nette. Il n’est également disponible que dans certains États américains, au Royaume-Uni et en Nouvelle-Zélande.

Cela signifie que les utilisateurs qui se trouvent dans d’autres pays ne peuvent pas bénéficier des prêts Salt. De plus, cela signifie également que le réseau est plus centralisé que celui d’ETHLend. Comme nous le savons tous, la centralisation est toujours un risque pour une blockchain sans confiance.

Conclusion

ETHLend cherche à fournir une solution complète pour les prêts décentralisés. Ils s’attendent à ce que cela rende le processus de prêt plus attrayant pour les emprunteurs et les prêteurs, tout en donnant aux milliards de citoyens du monde non bancarisés une alternative en matière d’emprunt..

Le système a été créé pour minimiser les risques pour les prêteurs, tout en maximisant les avantages pour les emprunteurs. Cela est particulièrement vrai pour ceux qui débloquent la liquidité de leurs actifs numériques.

ETHLend offre un moyen de continuer à détenir des crypto-monnaies pour profiter d’une appréciation des prix, tout en débloquant la valeur de rachat actuelle afin de participer à des investissements supplémentaires ou de financer une entreprise.

Image en vedette via Fotolia

Avertissement: Ce sont les opinions de l’auteur et ne doivent pas être considérés comme des conseils en investissement. Les lecteurs doivent faire leurs propres recherches.

Mike Owergreen Administrator
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